Saya seorang spesialis keuangan pribadi – jawaban atas pertanyaan semua orang tentang pensiun
SEMUA ORANG membutuhkan dana pensiun agar suatu hari mereka dapat berhenti bekerja.
Namun pensiun bisa membingungkan, jadi berikut adalah jawaban sederhana untuk lima pertanyaan teratas yang paling banyak dicari di Google tentang masa pensiun Anda.
Berapa pensiun negara yang akan saya terima?
Ini adalah pertanyaan yang paling banyak dicari di Google, tetapi jawabannya tergantung pada berapa tahun kontribusi Asuransi Nasional yang Anda kumpulkan.
Asuransi Nasional mirip dengan pajak penghasilan dan kebanyakan orang secara otomatis memotong gaji mereka, sementara wiraswasta membayarnya melalui laporan pajak mereka.
Beberapa tunjangan seperti Tunjangan Pencari Kerja dan Tunjangan Bersalin memberikan penghargaan kepada masyarakat.
Anda harus telah membayar Asuransi Nasional selama 35 tahun untuk menerima Pensiun Negara ‘penuh’, yang saat ini berjumlah £185,15 seminggu (£9,627,80 setahun).
Orang-orang dengan iuran antara 10 dan 35 tahun menerima jumlah yang lebih kecil yang ditentukan berdasarkan skala geser, dengan lebih banyak tahun berarti pensiun negara yang lebih besar.
Masyarakat yang memiliki iuran asuransi nasional kurang dari 10 tahun tidak mendapatkan pensiun negara.
Lihat sudah berapa tahun Anda berada di sana
Situs web Gerbang Pemerintah. Anda perlu membuat akun dan itu juga akan menunjukkan berapa banyak pensiun negara yang bisa Anda dapatkan.
Apa itu kunci rangkap tiga?
‘Triple lock’ berarti pembayaran pensiun negara meningkat setiap tahunnya, mana pun yang lebih tinggi dari ketiga angka berikut: inflasi, kenaikan upah rata-rata, atau 2,5%.
Ketika inflasi naik ke level tertinggi dalam 40 tahun sebesar 10,1% pada bulan Juli, para pensiunan mungkin akan mendapatkan kenaikan dana pensiun negara sebesar £962 mulai April 2023.
Pemerintah melihat angka resmi pada bulan September untuk memutuskan berapa besar kenaikan dana pensiun negara pada tahun pajak berikutnya, yang dimulai pada tanggal 6.st April.
Triple lock ini kontroversial karena menjamin para pensiunan negara mendapat peningkatan pendapatan setiap tahunnya, sementara banyak pekerja tidak mendapat kenaikan gaji setiap tahunnya.
Namun kita juga harus ingat bahwa lansia merupakan kelompok yang paling rentan secara finansial di masyarakat karena mereka tidak dapat dengan mudah meningkatkan pendapatannya.
Para pensiunan merasa lebih sulit untuk bekerja lebih lama, berganti pekerjaan, melatih kembali atau berpindah pekerjaan, yang semuanya dapat dilakukan oleh masyarakat usia kerja untuk meningkatkan pendapatan mereka.
Berapa usia pensiun?
Dahulu, masyarakat bisa dipaksa pensiun ketika sudah mencapai usia 65 tahun. Sekarang hal ini digolongkan sebagai diskriminasi usia dan pemberi kerja tidak dapat memaksa orang berhenti bekerja karena mereka bertambah tua.
Usia pensiun yang berbeda bagi perempuan dan laki-laki juga sudah ketinggalan zaman.
Sebagian besar skema pensiun, yang dibentuk oleh perusahaan atau swasta, memperbolehkan orang untuk melakukan penarikan dana sejak usia 55 tahun, bahkan jika mereka terus bekerja.
Usia seseorang mulai menerima pensiun negara bergantung pada tahun kelahirannya. Orang yang lahir sebelum April 1959 akan mendapat pensiun negara pada usia 66 tahun.
Usia pensiun negara meningkat sehingga orang yang lahir setelah April 1959 akan menunggu hingga usia 67 tahun.
Orang yang lahir setelah tahun 1969 diperkirakan akan mulai menerima pensiun negara pada usia 68 tahun – meskipun tanggal tersebut belum dapat dikonfirmasi.
Anda akan menerima surat sebelum ulang tahun Anda yang menjelaskan cara mengklaim. Anda dapat memeriksa tanggal Anda Di Sini.
Berapa banyak dana pensiun yang saya perlukan?
Tidak ada angka yang bisa saya berikan untuk semua orang karena itu tergantung pada berapa lama Anda akan hidup, apakah Anda memiliki rumah dan gaya hidup seperti apa yang Anda miliki.
Sebagai panduan kasar, orang membutuhkan £10,200 setahun untuk bertahan hidup di masa pensiun, menurut Asosiasi Pensiun dan Tabungan Seumur Hidup.
Jumlah ini lebih besar dari jumlah yang diterima masyarakat dari dana pensiun penuh negara (£9,627.80 per tahun) sehingga Anda perlu memasukkan uang tersebut ke tempat kerja atau dana pensiun swasta.
Jumlah £10,000 akan digunakan untuk biaya hidup pokok dan tidak akan menyisakan banyak uang untuk liburan ke luar negeri, makan di luar, atau memanjakan keluarga.
Periksa angka harapan hidup Anda dengan kalkulator online – Anda mungkin akan terkejut, karena saat ini orang dapat berharap untuk hidup 20-30 tahun atau bahkan lebih lama setelah usia 65 tahun.
Itu kalkulator daring di Money Helper dapat membantu Anda mengetahui berapa jumlah dana pensiun yang Anda perlukan.
Apa yang terjadi dengan dana pensiun saya ketika saya meninggal?
Meneruskan uang pensiun setelah meninggal disebut ‘tunjangan kematian’.
Periksa dokumen pensiun tempat kerja atau swasta mana pun yang Anda miliki dan lihat manfaat kematian apa yang mereka tawarkan – banyak dana pensiun yang akan memberikan uang sekaligus kepada pasangan Anda atau orang yang Anda sebutkan sebagai ahli waris atau membiarkan mereka mewarisi sisa pensiun setelah Anda meninggal.
Pasangan dan mitra sipil juga dapat mewarisi sebagian dari pembayaran pensiun negara Anda setelah Anda meninggal. Tidak otomatis dibayarkan, mereka harus mengajukan klaim Tambahan Pensiun Negara.
Aturannya bergantung pada apakah orang yang meninggal mencapai usia pensiun negara sebelum atau setelah April 2016, namun biasanya uang apa pun yang menjadi hak pasangan Anda akan ditambahkan ke pensiun negara saat mereka mulai menerimanya.
Jika pasangan atau pasangan sipil Anda menikah lagi, mereka mungkin kehilangan hak untuk mewarisi dana pensiun Anda.
Peringatan risiko
Seperti halnya semua investasi, modal Anda berisiko. Nilai portofolio Anda mungkin turun atau naik dan Anda mungkin mendapatkan keuntungan lebih sedikit dari yang Anda investasikan.
Pensiun mungkin tidak cocok untuk semua orang dan peraturan perpajakan mungkin berubah di masa depan. Jika Anda tidak yakin apakah pensiun tepat untuk Anda, silakan mencari nasihat keuangan.
Pensiun negara juga akan naik sebesar £962 karena inflasi mencapai 10,1%.
Seorang pakar pensiun memberi tahu kami bahwa Anda bisa menjadi salah satu dari ribuan orang yang berhutang pembayaran £4,700.
Dan inilah cara memeriksa apakah Anda salah menjual dana pensiun Anda, ini bisa menghemat ribuan dolar.