Blog Markneumann For Congress

JUTAAN rumah tangga terkena pukulan hari ini ketika Bank of England menaikkan suku bunga untuk ketujuh kalinya berturut-turut.

Bank of England menaikkan suku bunga menjadi 2,25% karena memperingatkan bahwa perekonomian Inggris akan memasuki resesi pada akhir bulan ini.

1

Namun kenaikan 0,5% ini lebih kecil dari perkiraan, sehingga memberikan sedikit keringanan kepada peminjam.

Bank of England telah menaikkan suku bunga ke tingkat yang tidak pernah terjadi pada krisis keuangan.

Para ekonom memperkirakan kenaikan sebesar 0,75% karena BoE mencoba mengatasi inflasi yang tinggi.

Namun, Bank of England mengatakan pelonggaran tagihan energi oleh pemerintah berarti biaya-biaya yang menjadi pendorong inflasi akan berkurang dibandingkan sebelumnya.

Menaikkan suku bunga dimaksudkan untuk mendorong masyarakat menabung, bukan membelanjakan uang, yang secara teori akan membantu mengendalikan inflasi yang merajalela.

Bank of England kini memperkirakan inflasi akan mencapai 11 persen pada bulan Oktober ini, naik dari perkiraan sebelumnya sebesar 13,3 persen pada bulan Agustus.

Ini akan menjadi inflasi tertinggi yang pernah terjadi di Inggris sejak Januari 1982.

Bank sentral telah menaikkan suku bunga acuan sebanyak enam kali pada tahun ini.

Angka ini merupakan peningkatan dari tingkat suku bunga sebelumnya sebesar 1,75%, dan bank akan membebankan kenaikan terbaru ini kepada peminjam.

Langkah ini akan membuat biaya pinjaman, termasuk pinjaman, kartu kredit dan pembayaran hipotek menjadi lebih mahal.

Hal ini berarti akan ada lebih banyak kesengsaraan bagi rumah tangga yang sudah berjuang menghadapi krisis biaya hidup.

Berapa tepatnya jumlah tagihan Anda tergantung pada jenis hipotek yang Anda miliki.

Sekitar 800.000 pemilik rumah yang menggunakan hipotek pelacak yang terkait langsung dengan tarif dasar akan segera mengalami peningkatan.

Hampir 2 juta orang yang menggunakan suku bunga variabel standar kemungkinan besar akan segera mengalami kenaikan suku bunga, karena bank sering kali menaikkan suku bunga dalam beberapa hari atau minggu – meskipun mereka harus memberi tahu Anda sebelumnya.

Laura Suter, analis keuangan pribadi di AJBell mengatakan: “Bagi 1,9 juta orang yang terkena kenaikan suku bunga hipotek, biaya tahunan akan meningkat secara signifikan karena Bank telah menaikkan suku bunga sebesar 0,5 poin persentase.

“Rata-rata pemilik rumah di Inggris memiliki utang hipotek sebesar £131,000, menurut UK Finance, sehingga mereka yang mengikuti kesepakatan pelacak akan melihat biaya hipotek mereka naik sebesar £396 per tahun.”

Kenaikan pastinya akan bergantung pada seberapa banyak Anda meminjam dan tingkat suku bunga yang Anda gunakan.

Mereka yang memiliki suku bunga tetap aman untuk saat ini – tetapi menghadapi lonjakan besar dalam biaya pinjaman ketika mereka melakukan penggadaian ulang.

Sekitar 2,2 juta peminjam akan melihat akhir dari kesepakatan yang mereka buat ketika suku bunga dasar berada pada titik terendah dalam sejarah sebesar 0,1%.

Pada kesepakatan tetap, Anda mengunci tarif untuk jangka waktu tertentu yang menjaga pembayaran tetap sama.

Namun mereka yang ingin menggadaikan kembali karena perjanjian mereka akan segera berakhir menghadapi “kejutan hipotek”.

Alice Haine, analis keuangan pribadi dari Investasi Terbaik mengatakan: “Untungnya tiga perempat pemegang hipotek berada pada kesepakatan suku bunga tetap sehingga mereka terlindungi untuk saat ini, namun siapa pun yang kesepakatannya akan berakhir dalam enam hingga delapan bulan ke depan harus mencari suku bunga tetap yang baru.”

Ambil contoh seseorang yang mengambil perbaikan dua tahun untuk hipotek 25 tahun atas rumah senilai £250.000 pada bulan September 2020.

Mereka akan mendapat pembayaran kembali sebesar £1.089 per bulan dan dengan tingkat rata-rata pada saat itu sebesar 2,24%.

Setelah kesepakatan itu berakhir, jika mereka beralih ke suku bunga variabel standar, yang saat ini rata-rata 5,4%, pembayaran mereka akan meningkat menjadi £1.489 per bulan – £400 lebih banyak.

Jika peminjam mampu mengatasi perkiraan kenaikan suku bunga dasar, pembayaran kembali bisa meningkat menjadi £1.593 – melonjak sebesar £504 per bulan.

Bagaimana cara berhenti membayar lebih banyak pada hipotek Anda

Siapa pun yang mencapai akhir kesepakatan tetap harus bertindak cepat, karena beralih ke suku bunga standar pemberi pinjaman biasanya merupakan bentuk pinjaman yang paling mahal, kata Alice.

“Namun, dengan semakin banyaknya kenaikan suku bunga yang akan terjadi pada tahun ini dan tahun depan, akan lebih bijaksana jika kita meminta nasihat karena kondisi ini sangat mudah berubah.

“Menemukan produk yang tepat dan sesuai dengan rencana masa depan Anda sangatlah penting karena mereka akan memilih lima atau 10 produk jika mereka memiliki ambisi untuk menyelesaikan hipotek mereka lebih awal atau menginginkan pembayaran yang lebih rendah daripada suku bunga yang lebih baik di masa depan.”

Jika Anda menemukan penawaran yang bagus, segera beli, kata Alice, karena banyak bank dan lembaga pembangunan menarik produk dari pasar karena meningkatnya permintaan.

Anda dapat mengunci suku bunga dengan beberapa pemberi pinjaman hingga enam bulan sebelum kesepakatan Anda berakhir.

Keluar dari kesepakatan tetap lebih awal biasanya akan dikenakan biaya keluar lebih awal, jadi Anda ingin menghindari biaya tambahan ini.

Namun tergantung pada biaya dan berapa banyak yang dapat Anda hemat dengan beralih dibandingkan bertahan, mungkin ada baiknya Anda membayar untuk keluar dari kesepakatan, namun bandingkan biayanya terlebih dahulu.

Membayar lebih hipotek Anda juga bisa menjadi pilihan untuk mengurangi biaya, jika Anda bisa.

Alice berkata: “Bagi mereka yang beruntung yang memiliki uang tunai ekstra, bayar lebih banyak hipotek Anda sekarang untuk mengurangi kerugian ketika tanggal perpanjangan tiba.

“Hal ini dapat membantu mendapatkan kesepakatan yang lebih baik, terutama jika Anda menurunkan tingkat pinjaman terhadap nilai – katakanlah dari 80% menjadi 75%.”

Cara mendapatkan kesepakatan terbaik untuk hipotek Anda

Mendapatkan harga terbaik untuk hipotek Anda mungkin bergantung pada harga yang tersedia saat itu, namun ada beberapa cara untuk mendapatkan penawaran terbaik.

Biasanya semakin besar deposit yang Anda miliki, maka semakin rendah pula rate yang bisa Anda dapatkan.

Jika Anda telah menggadaikan kembali dan mengubah rasio pinjaman terhadap nilai, ini juga dapat memberi Anda akses ke suku bunga yang lebih baik dari sebelumnya.

Perubahan pada nilai kredit Anda atau gaji yang lebih baik juga dapat membantu Anda mengakses tarif yang lebih baik.

Untuk menemukan penawaran terbaik, gunakan a alat perbandingan hipotek untuk melihat apa yang tersedia.

Anda juga bisa menghubungi broker hipotek yang dapat membandingkannya untuk Anda, namun Anda mungkin harus membayar untuk layanan ini.

Biayanya mungkin beberapa ratus pound, tapi ini bisa menghemat ribuan hipotek Anda secara keseluruhan.

Anda juga perlu memperhitungkan biaya hipotek, meskipun beberapa tidak membebankan biaya sama sekali, atau Anda dapat menambahkannya ke biaya hipotek, namun hati-hati karena ini berarti Anda akan membayar bunga dan karenanya lebih mahal dalam jangka panjang. .

Anda dapat menggunakan kalkulator hipotek untuk melihat berapa banyak yang dapat Anda pinjam.

Ingatlah bahwa Anda juga harus melewati kriteria kelayakan yang ketat dari pemberi pinjaman, yang mencakup pemeriksaan keterjangkauan dan pemeriksaan arsip kredit Anda.

Anda mungkin juga perlu memberikan dokumen seperti tagihan listrik, bukti tunjangan, slip gaji tiga bulan terakhir, paspor, dan laporan bank.

Apa arti kenaikan suku bunga bagi utang saya dan peminjaman uang?

Biaya pinjaman melalui pinjaman, kartu kredit dan cerukan telah meningkat seiring dengan kenaikan yang dilakukan bank baru-baru ini.

Pinjaman tertentu yang sudah Anda miliki, seperti pinjaman pribadi atau pembiayaan mobil, biasanya akan tetap sama dengan suku bunga yang telah Anda sepakati.

Namun suku bunga pinjaman di masa depan mungkin lebih tinggi, dan pemberi pinjaman mungkin menaikkan suku bunga kartu kredit dan cerukan – meskipun mereka harus memberi tahu Anda sebelumnya.

Anda dapat membatalkan kartu kredit jika mau, dan memiliki waktu 60 hari untuk melunasi saldo terutang.

Apa arti kenaikan suku bunga bagi tabungan saya?

Penabung akan merasa lega karena suku bunga naik sedikit bagi mereka yang memiliki uang tunai di bank – inilah suku bunga terbaik yang akan Anda dapatkan.

Kenaikan suku bunga umumnya merupakan kabar baik bagi para penabung, terutama setelah jangka waktu yang lama dimana suku bunga uang mereka sangat rendah.

Selain suku bunga yang rendah, inflasi yang tinggi juga dapat menggerogoti nilai tabungan yang Anda miliki.

Jadi, jika Anda memiliki £100 di bank tahun ini dan inflasi 10%, daya beli riil uang tersebut berkurang menjadi £90 tahun depan.

Kenaikan suku bunga lagi dapat menyebabkan bank mengenakan suku bunga yang lebih tinggi kepada penabung – meskipun bank biasanya lebih lambat dalam bertindak dibandingkan dengan memberikan suku bunga yang lebih tinggi untuk pinjaman.

Hal ini berarti tingkat tabungan cenderung meningkat secara perlahan dibandingkan dengan perubahan secara langsung.

Siapa pun yang saat ini mendapatkan tingkat tabungan yang rendah untuk akses yang mudah mungkin merasa ada baiknya berbelanja untuk mendapatkan tingkat bunga yang lebih baik setelah kenaikan suku bunga dan memindahkan uang mereka.

Apa yang terjadi jika terjadi resesi?

Suatu negara berada dalam resesi ketika perekonomiannya menyusut dalam jangka waktu yang lama, bukannya tumbuh secara normal.

Hal ini dihitung menggunakan sesuatu yang disebut Produk Domestik Bruto (PDB), yang di Inggris adalah nilai seluruh barang dan jasa yang dijumlahkan dalam pound.

Secara umum, jika PDB turun selama dua kuartal (atau enam bulan), suatu negara dikatakan berada dalam resesi.

Bank sentral sebelumnya memperkirakan bahwa perekonomian akan tumbuh pada kuartal keuangan saat ini, namun kini mereka yakin produk domestik bruto (PDB) akan turun sebesar 0,1%.

Hal ini terjadi setelah laporan penurunan PDB sebesar 0,2% pada kuartal kedua dan berarti perekonomian saat ini berada dalam resesi.

Kehilangan pekerjaan adalah gejala umum resesi ketika perusahaan berusaha memangkas biaya agar tetap bertahan.

Bisnis juga bisa masuk ke administrasi atau bangkrut.

Misalnya, resesi tahun 2008 menyebabkan hilangnya toko-toko kelas atas, termasuk pengecer musik Zavvi, toko pakaian Prinsip dan pendukung kuat Woolworths.

Pemerintah dapat memotong atau menaikkan pajak untuk mencoba menopang keuangannya – sebagai alternatif, pemerintah dapat memutuskan untuk meningkatkan anggaran untuk mengatasi permasalahan tersebut.

Jika inflasi melonjak – seperti sekarang – masyarakat akan mendapati upah mereka tidak dapat mengimbangi dan uang mereka tidak akan mengalir sebanyak sebelumnya.