Kami menetapkan tantangan menghemat uang untuk membantu membeli rumah pertama senilai £600.000 – bagaimana Anda dapat melakukannya juga
Pembeli PERTAMA KALI Thomas Hamper dan Kathryn Hicks menantang diri mereka sendiri untuk mengubah keuangan mereka guna membantu menghemat uang jaminan untuk rumah pertama mereka.
Thomas, 30, yang bekerja di sebuah perusahaan rintisan teknologi, dan Kathryn, 30, yang bekerja di bidang PR, membeli flat mereka seharga £600,000 di London pada bulan Februari tahun ini.
5
Seperti kebanyakan pembeli pertama, pasangan ini harus mengurangi pengeluaran untuk membantu menghemat uang untuk deposit.
Thomas membatalkan keanggotaan gym senilai £90 per bulan dan langganan bulanan senilai £25 ke layanan pengiriman bir.
Kathryn juga memanfaatkan fitur-fitur di aplikasi perbankannya – Monzo dan Natwest – untuk membantu upaya tabungannya.
Dia menggunakan fitur yang mengumpulkan tabungan Anda saat Anda berbelanja, artinya Anda dapat menghemat uang tunai secara otomatis dan ini membantu Kathryn menghemat ratusan pound.
Pasangan ini membeli properti tersebut menggunakan skema Bantuan untuk Membeli dari pemerintah.
Skema pemerintah memberikan pinjaman ekuitas kepada pembeli pemula dan memungkinkan mereka untuk memberikan deposit hanya 5%.
Anda bisa mendapatkan hingga 20% dari nilai properti Anda – atau 40% jika Anda tinggal di London – berdasarkan skema ini.
Thomas dan Kathryn memberikan deposit sebesar £30.000.
Pinjaman ini bebas bunga untuk lima tahun pertama – namun pembeli pemula hanya memiliki waktu beberapa bulan untuk memanfaatkannya.
Beberapa kelemahan menggunakan skema ini adalah Anda hanya dapat membeli properti yang baru dibangun untuk memenuhi syarat mendapatkan pinjaman.
Artinya, mereka yang mencari proyek mandiri untuk meningkatkan nilai rumahnya tidak dapat mengakses skema ini.
Kami duduk bersama Thomas dan Kathryn untuk melihat bagaimana mereka beralih dari penabung menjadi pemilik rumah untuk serial The Sun’s My First Home.
Ceritakan tentang rumahmu
Ini adalah flat lantai dasar dua kamar tidur yang baru dibangun di Mill Hill, London.
Itu adalah bagian dari Perkembangan Claves oleh pengembang EcoWorld London.
Terdapat dua kamar mandi, ditambah dapur terbuka, ruang tamu, dan ruang makan.
Kami memiliki jendela dari lantai hingga langit-langit yang indah dan teras kami memiliki pemandangan taman bersama yang indah.
Kami juga memiliki akses ke fasilitas umum seperti gym, taman, dan pusat bisnis untuk orang yang bekerja dari rumah.
Bagaimana Anda memutuskan lokasinya?
Kami memilih Mill Hill karena kami berdua sudah tinggal di London Utara dan sangat ingin tinggal.
Jaraknya juga hanya 20 menit dari stasiun Kings Cross di Jalur Utara, jadi sangat mudah untuk berkeliling.
Berapa banyak yang Anda bayar untuk itu?
Flat itu berharga £600.000.
Kami mengambil hipotek £330.000 selama jangka waktu 30 tahun dengan tingkat bunga tetap 1,2% selama dua tahun.
Pembayaran bulanan kami adalah £950.
Kami hanya mampu membeli apartemen tersebut karena kami mengajukan permohonan pinjaman ekuitas Bantuan untuk Membeli.
Ini adalah skema yang membantu pembeli pertama kali menaiki tangga properti hanya dengan deposit 5%, bahkan jika mereka meminjam cukup banyak untuk hipotek.
Pemerintah akan memberikan pinjaman hingga 40% dari nilai properti jika Anda tinggal di London, jika tidak, Anda mendapat 20%.
Tidak ada bunga cicilan dalam lima tahun pertama.
Anda harus membeli gedung baru agar memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman, tapi itu sangat cocok untuk kami.
Kami menerima pinjaman sebesar £240.000 dan mengambil hipotek terpisah sebesar £330.000.
Pada akhirnya kami memberikan deposit £30.000 untuk itu.
Bagaimana Anda menabung untuk itu?
Kami benar-benar mulai menabung selama lockdown virus corona pertama di tahun 2020.
Pada saat itulah kami mengetahui tentang skema Bantuan Untuk Membeli dari Pemerintah, yang menjadikan pembelian tampak realistis, dan kami sangat antusias untuk menjalankannya.
Sebelum kami pindah ke rumah baru, kami membayar sewa sekitar £2.000 per bulan, hal yang biasa terjadi di London.
Agar keuangan kami tetap pada jalurnya, kami membuat aturan tetap sehingga setelah kami dibayar, sejumlah uang tunai langsung masuk ke rekening tabungan kami.
Di antara kami, kami menghemat sekitar £1.200 sebulan.
Kami juga memastikan bahwa semua rilis kami dijadwalkan untuk dirilis pada waktu yang sama,
Kami melakukan ini dengan menelepon pemilik dan pemasok energi kami dan meminta untuk mengubah tanggal debit langsung kami.
Hal ini memungkinkan kami melihat untuk apa kami seharusnya membelanjakan uang kami, dan berapa banyak yang tersisa untuk diri kami sendiri.
Cara lain kami menghemat uang adalah dengan membatalkan beberapa langganan.
Saya membatalkan keanggotaan gym senilai £90 sebulan setelah menyadari bahwa saya jarang menggunakannya.
Dengan membatalkan layanan berlangganan bir, kami juga menghemat £25 sebulan.
Kami juga menggunakan aplikasi perbankan kami – Natwest dan Monzo – untuk membulatkan pembelian kami ke pound terdekat dan kemudian menyimpan selisihnya.
Misalnya, jika kita membelanjakan £4,75, aplikasi akan menagih £5 dari rekening dan memasukkan selisih 25p tersebut ke rekening lain atau celengan terpisah.
Ini membantu kami menghemat sekitar £300 untuk deposit.
Kami juga senang bepergian dan biasanya akan menghabiskan antara £1.000 dan £2.000 untuk liburan Eropa.
Namun kami memutuskan untuk staycation saja, dan tinggal bersama keluarga di pedesaan.
Melakukan semua belanjaan kami di Sainsbury’s membantu kami mengumpulkan poin Nectar, sehingga menghemat uang untuk belanja mingguan kami.
Kami menghabiskan sekitar £70 seminggu untuk membeli bahan makanan.
Pada akhir tahun kami diberi voucher senilai £120 untuk dibelanjakan di Sainsbury’s, yang kami gunakan untuk menutupi toko makanan Natal kami.
Artinya, kita tidak perlu kehilangan tabungan selama masa perayaan.
Bagaimana Anda mampu menyediakannya?
Karena kami pindah ke gedung baru, kami ingin semua furnitur kami juga baru.
Kami mengajukan penawaran apartemen kami pada bulan Januari 2021, yang berarti kami memiliki waktu satu tahun penuh untuk menabung guna membeli furnitur yang kami inginkan.
Kami ingin rumah ini terasa seperti milik kami, jadi kami melanjutkan pola menabung yang sama seperti sebelumnya.
Apakah Anda punya saran untuk pembeli pertama lainnya?
Tetap tenang – ini adalah proses yang panjang dan Anda tidak bisa terburu-buru.
Jangan khawatir malu untuk bertanya – membeli rumah itu rumit dan ada banyak elemen berbeda.
Anda juga harus mempertimbangkan untuk menabung lebih dari jumlah setoran Anda yang sebenarnya.
Ini karena Anda mungkin terbebani biaya tambahan seperti biaya hukum.
Dan ingatlah bahwa semuanya akan terbayar pada akhirnya ketika Anda memiliki rumah impian Anda.
Seorang penabung membeli rumah pertamanya dengan memasak secara massal dan berbelanja stiker kuning untuk menghemat uang.
Penabung lain membeli rumah pertamanya dari MA karena harga rumah yang melambung tinggi.
5
5